金橋案例 ? A銀行與B公司等擔保借款合同糾紛上訴案|金橋百信

<廣東金橋百信律師事務所：秦巖律師>

1、2000年，本所代理A銀行與B公司等擔保借款合同糾紛上訴案。該案一審判決免除擔保人的保證責任，使A銀行的債權懸空。通過我們在二審代理中闡明新頒布的《擔保法》的適用，據理力爭，套牢擔保人的責任，使該案獲省高院改判勝訴。并入選年度司法案例。

2、2006年，代理A銀行訴B公司借款糾紛的執(zhí)行案，經往復交涉，促成海南省高院順利執(zhí)行，保障銀行的受償順位。并依據新出臺的司法解釋提起全國第一例執(zhí)行異議之訴，或最高院批復，抵抗上一級順位的債權人。

3、從2002年起，我所接受A銀行的委托，對拖欠該行汽車消費貸款的借款人、擔保人及拒絕承擔保證保險責任的保險公司進行追訴。

接受委托后，我們認真分析了汽車消費不良貸款的特點，即無抵押財產可供執(zhí)行、借款人難以聯(lián)絡、貸款所購車輛蹤影難尋等，這些都是造成法院執(zhí)行難，銀行債權回收率低的主要原因，因此，我們決定把保險公司作為償債的重點對象，并根據不同的案件特點制定了相應的訴訟方案，并與銀行積極協(xié)商配合，所當年為該行代理的汽車消費不良貸款案件取得了良好的效果，回收率高達90%。

4、 從2001年5月起，A銀行發(fā)現幾乎所有以按揭貸款購買XX大廈商鋪的小業(yè)主開始拖欠在該行的按揭供款，經核查，該按揭貸款涉案貸款226筆，涉案金額高達1.8億元，均為購買XX大廈商鋪的按揭款，由開發(fā)商B公司提供連帶保證責任。

本所接受委托后，立即展開調查和分析，我們揭開了XX大廈按揭購房的真正面紗——這是一起徹徹底底的“假按揭”，小業(yè)主按揭貸款買房是假，開發(fā)商套取銀行貸款是真。

雖然洞悉是假按揭，但處理“假按揭”卻并非易事。根據以往的司法判例，真假按揭的判決結果截然不同，假按揭將尚失對房屋的抵押優(yōu)先權。而XX大廈物業(yè)地處商業(yè)中心地帶，是確保1.8億不良貸款回收的最重要的財產保障。因此，我所專案組最終決定“以假當真”，通過訴訟保住抵押優(yōu)先權，并以刑事壓力促使開發(fā)商還款。

經過半年多時間的訴訟、談判，最終這226筆案件全部以調解結案，不僅保住了客戶對XX大廈的優(yōu)先受償權，而且還迫使開發(fā)商B公司償還了3500多萬元的逾期欠款。通過對XX大廈項目的成功處置，我們?yōu)榭蛻敉旎亓司薮蟮慕洕鷵p失。

5、我所在代理A資產管理公司案件過程中，留意到其中三個不良資產項目的保證人同為B公司，且涉及大面積的抵押房產。

表面上看，這些債權與一般銀行債權并無特別之分，按照傳統(tǒng)的司法程序完全有望解決，但實際上，經過我們縝密調查，發(fā)現這些債務人都是當地的老國企，因為歷史原因，與政府、工商、稅務等部門都有著千絲萬縷的關系，且涉及企業(yè)改制等方方面面的利益，所以這些債務一拖就是七、八年，如果走傳統(tǒng)的強制拍賣的方式回收債權，債務人不僅會想盡辦法拖延時間，而且會制造更多的阻力，變現回收可能又是遙遙無期。

針對上述情況，我們決定改變思維模式，變被動為主動，首先，我們對債務人的抵押房產及其名下的其他土地進行商業(yè)性的調查，發(fā)現這些資產所處地理位置優(yōu)良，按照今后的城市規(guī)劃，商業(yè)前景十分可觀，因此具有極高的商業(yè)投資價值。其次，我們憑借豐富的信息資源平臺，與相關投資機構合作，尋找合適的投資人，同時主動與這些抵押財產的承租人聯(lián)系，了解收購意向。最后，通過我們艱苦的談判及斡旋，這三個項目均成功重組，其中兩個項目找到了合適的投資者，另一個項目由原承租人收購，借此，資產管理公司在上述項目中的不良資產回收率達到80％。

6、2002年A資產管理公司打包出售順德地區(qū)債權資產包（全國首例，本息90多億元），本所組成律師團隊，為B公司收購資產包提供了專項法律服務。并在協(xié)助B公司完成收購后，提供了后續(xù)處置的全套法律服務。

7、2013年，為A公司2013年度銀行（平安銀行）理財直接融資工具發(fā)起設立事宜提供專項法律服務；

8、2015年5月至今，為A銀行佛山地區(qū)債權資產包提供債務人盡職調查法律服務。

9、2015年4月至今，為A銀行廣州地區(qū)債權資產包提供債務人盡職調查法律服務。

10、2015年6月，為A資產管理公司收購建行不良資產包項目提供法律盡職調查服務。

11、2015年4月，為A資產管理公司收購工行不良資產包項目提供法律盡職調查服務。